Все мы знаем, что когда дело доходит до финансов, не всем подходит одно решение. Чтобы получить максимальную отдачу от вложенных средств, вам нужен индивидуальный финансовый план. Как составить личный финансовый план.
Финансовый план должен быть адаптирован к вашим текущим потребностям, а также вашим будущим целям. Каждый может составить эффективный индивидуальный финансовый план, если:
— проведет оценку текущего финансового положения;
— определит финансовые цели;
— определит возможные пути к достижению успеха;
— взвесит свои варианты;
— внедрит план в действие.
Рассмотрение и корректировка плана
Шаг первый
Оцените свое текущее финансовое положение
Единственный способ узнать, куда должны направляться ваши финансы — это определить, где они сейчас находятся. Начните с создания списка всех ваших текущих активов и пассивов.
Активы включают такие вещи:
— денежные средства или их эквиваленты (текущие и сберегательные счета);
— недвижимость;
— машина;
— инвестиции (акции, облигации);
— другая частная собственность.
С другой стороны, обязательства — это ваши долги, например:
— автомобиль в кредит;
— ипотека;
— кредит на обучение;
— медицинская страховка;
— задолженность по кредитной карте;
— потребительский кредит.
Индивидуальная оценка финансового плана
Вы можете использовать эти данные для расчета своей текущей чистой стоимости. Взяв общую стоимость всех ваших активов и вычтя общую стоимость ваших обязательств.
Получившееся число является вашей текущей чистой стоимостью. И отличной отправной точкой для создания персонального финансового плана.
После того
как вы определили свой собственный капитал, второй шаг в оценке ваших текущих финансов. Это организация вашей финансовой отчетности. Создайте файловую систему, которая вам подходит. И используйте ее для отслеживания таких документов, как:
— Налоговая декларация;
— Информация о страховании;
— Квитанции;
— Выписки по банковскому счету;
— Выписки по инвестициям;
— Данные по зарплате и пенсии
— Отчеты по ипотеке
— Данные на счетах.
Итоговые данные со всех документов можно вносить в программе Excel. Отслеживание всех аспектов вашей финансовой деятельности поможет вам лучше понять. Как используются ваши деньги, и создаст четкую картину ваших текущих привычек в отношении расходов.
Шаг второй: определите свои финансовые цели
Финансовые цели — основа любого индивидуального финансового плана. Без краткосрочных, промежуточных и долгосрочных целей у вас не будет критериев. По которым можно было бы измерить свой финансовый прогресс и успех.
Начните с представления, какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела сейчас. В ближайшем будущем и через много лет. Используйте это видение в своей жизни, чтобы ставить осязаемые и реалистичные цели.
Как составить личный финансовый план: шаг третий: определите свои возможные пути к успеху
После того, как вы определили, где находятся ваши финансы, и куда вы хотите их направить. Пора определить инструменты и ресурсы, доступные для достижения ваших целей.
Как правило, у вас есть два варианта: либо найти новый способ использовать ресурсы, которые у вас уже есть. Либо найти дополнительные способы получения дохода. Вы можете определить, какой вариант лучше всего подходит для каждой из ваших целей, спросив себя:
— Могу ли я достичь своей цели, продолжая мое нынешнее поведение и привычки?
— Нужно ли мне просто расширить или изменить мою текущую ситуацию. Чтобы достичь моей цели?
— Требует ли моя цель совершенно нового образа действий?
Часто одной и той же цели можно достичь разными способами. Ключ к поиску наилучшего для вас способа действий — это подумать. О том, как одна цель может повлиять на другую.
Не мешает ли перераспределение ресурсов для достижения одной из ваших интеллектуальных целей. Возможно это: работать над достижением одной из целей вашего проживания?
Шаг четвертый: оцените свои возможности
Принимая это решение, учитывайте вашу текущую жизненную ситуацию. Свои личные ценности и внешние факторы, такие как текущая экономическая ситуация. Каждый из этих факторов будет играть роль в том, чтобы прояснить. Какие пути идут вразрез с вашими общими целями и какие варианты подходят вам.
При выборе каждого варианта придется иметь дело с альтернативными издержками и компромиссами. Но цель состоит в том, чтобы сопоставить все «за» и «против». Чтобы найти решение с наибольшим вознаграждением и наименьшим уровнем риска.
Шаг пятый: пересматривайте свой план время от времени
После того как вы составили индивидуальный финансовый план и начали работать над достижением своих целей. Важно постоянно оценивать свои обстоятельства. Жизнь непредсказуема, и ваше видение будущего, которое вы имели при составлении плана, вполне может со временем измениться.
Думайте о своем финансовом плане как о рабочем документе, а не как об обязательном контракте. У вас всегда есть возможность изменить свой план. И внести необходимые коррективы по ходу дела. Как правило, рекомендуется пересматривать свои цели каждые 6 месяцев или раз в год. В зависимости от стабильности вашего финансового положения.
Если у вас происходят серьезные изменения в жизни, такие как окончание школы детьми, смена работы, переезд, брак или беременность. Вам может потребоваться увеличить сроки проверки и внесения изменений.
Обмен положительными эмоциями на статью: Как составить личный финансовый план. Я вам-Благодарю, а вы пройдитесь по звездочкам!
Загрузка...